Кредит наличными в банке

Украинский рынок кредитования представлен в основном банками и микрофинансовыми организациями (МФО). При этом более выгодные кредиты наличными в Украине предоставляют банки, в которых, по сравнению с МФО, суммы значительно выше, сроки длиннее, а процентные ставки в несколько раз ниже. Благодаря банковскому кредитованию, об особенностях которого речь пойдет далее, клиенты могут получить деньги на строительство, ремонт, организацию торжественных событий, лечение и другие потребности.

Целевые кредиты: специфика оформления

Оформляя целевой кредит наличными, клиент получит деньги на определенные расходы. Существует несколько основных видов займов целевого назначения:

  • Автокредит ― приобретение транспортного средства;
  • ипотека ― покупка недвижимости;
  • заем на развитие бизнеса ― средства на расходы, касающиеся предпринимательской деятельности;
  • потребительский кредит ― деньги на оплату услуг и товаров.

Основное преимущество оформления целевого кредита наличными в банке ― более выгодные условия. Как правило, при одинаковой сумме и сроке займов процентная ставка на нецелевой будет выше, чем на целевой.

Условия оформления кредитов в украинских банках

Банки предлагают оформить кредит наличными в Украине на следующих условиях:

  • Сумма: 1000-500 000 ₴;
  • срок: 1-84 месяцев;
  • реальная годовая процентная ставка, в которой учтены все расходы по займу: 10-115%.

От банка, в котором клиент решит взять кредит наличкой, будут зависеть точные условия оформления займов.

Пример расчета процентной ставки

Плата за пользование кредитными средствами рассчитывается по формуле:

Т*(С/12)/100*К, где Т ― тело займа, С ― реальная годовая процентная ставка, К ― количество месяцев кредитования.

Например, если оформить кредит наличными с параметрами: сумма ― 250 000 ₴, срок ― 60 месяцев, реальная годовая процентная ставка ― 41,93%, то расчет будет выглядеть следующим образом:

250 000*(41,93/12)/100*60

Плата за пользование кредитными средствами в этом случае составит 523 500 ₴.

Рекомендации по выбору банка-кредитора

При выборе банка, где лучше всего взять кредит наличными, следует учесть:

  • Размер ставки;
  • соответствие предлагаемых условий потребностям и финансовым возможностям заемщика;
  • наличие акционных предложений;
  • наличие возможности получить кредит наличными без справок с места работы;
  • условия оформления целевого займа в случае, если предусматриваются соответствующие расходы;
  • отзывы клиентов о банке;
  • наличие услуги доставки денег курьером;
  • наличие возможности взять кредит в банке по онлайн-заявке.

Помимо этого, рекомендуется обратиться в банк, в котором клиент обслуживается, где ему могут предложить более выгодные условия кредитования.

Оформление кредита в банке: требования к заемщикам и необходимые документы

Банки предоставляют займы наличными тем, кто соответствует следующим требованиям:

  • Гражданство: Украина;
  • возраст: 21-75 лет;
  • зарегистрированное место жительства: Украина;
  • трудоустройство: наличие постоянного источника дохода, желательно официального;
  • стаж: не менее 4-6 месяцев.

Если клиент хочет взять кредит в банке суммой до 50 000 ₴, то ему понадобятся:

  • Паспорт;
  • идентификационный код;
  • пенсионерам ― пенсионное удостоверение;
  • студентам ― студенческий билет.

Для займов от 50 000 ₴ дополнительно требуются:

  • Справка о доходах;
  • документ, подтверждающий место работы;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке/рождении ребенка (при необходимости).

Чтобы оформить кредит в банке суммой от 200 000 ₴, часто необходимы залог (документы на недвижимость, выписка о наличии депозита и прочее) или поручители.

Кредитная история

Кредитная история (КИ) это информация обо всех кредитах заемщика и дисциплине их погашения. КИ формируют финансовые учреждения-кредиторы, которые вносят в нее сведения, касающиеся оформления и выплаты займов. Из-за испорченной КИ (множественные просрочки, непогашенный долг и прочее) заявка на кредит может быть отклонена, поскольку история является одним из главных факторов, влияющих на решение о предоставлении займа. Некоторые банки выдают кредитные деньги клиентам с негативной КИ, но при этом они могут урезать сумму займа или перестраховаться более высокой ставкой/первым взносом.

Процедура оформления банковского кредита наличными

Клиент может оформить кредит наличными онлайн на сайте практически любого банка или в его отделении. Для оформления займа в отделении требуется выполнить несколько действий.

  1. Выбрать кредитора.
  2. Ознакомиться с условиями кредитования и требованиями, предъявляемыми к заемщику (детальную информацию можно узнать на сайте финансового учреждения, где также доступна онлайн-заявка на кредит, который можно получить наличными).
  3. Подготовить пакет необходимых документов.
  4. Посетить ближайшее отделение выбранного банка.
  5. Обратиться к сотруднику учреждения для составления заявки.
  6. Получить при одобрении заявки кредит наличными (на карту, как правило, займы выдаются в банке, где клиент обслуживается).

В среднем оформление занимает 30 минут.

Кредитование в банке по онлайн-заявке

Как уже упоминалось, у клиента есть возможность подать заявку в банк онлайн, кредит при этом можно получить в отделении или, заказав доставку денег курьером. Благодаря этому, банковское кредитование стало более простым и удобным, а доставка денег курьером позволяет получить заем, не выходя из дома.

Как правило, заявка на кредит онлайн представляет собой небольшую анкету, в которой требуется указать:

  • Желаемые сумму займа и срок ее выплаты на кредитном калькуляторе;
  • фамилию;
  • имя;
  • отчество;
  • дату рождения;
  • адрес проживания;
  • ИНН;
  • сведения о трудоустройстве;
  • номер мобильного телефона.

Для того, чтобы получить кредит наличными по онлайн-заявке, нужно заполнить и отправить анкету на рассмотрение. При одобрении запроса требуется посетить ближайшее банковское отделение, чтобы подписать договор и получить заем, или заказать доставку денег курьером, который также привезет документ на подпись. Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает от нескольких минут до 1 часа в зависимости от выбранного учреждения.

Банковский кредит: особенности выплаты

Банки предлагают аннуитетную (оплата равными частями на протяжении всего срока кредитования) и классическую (оплата, при которой проценты начисляются по остатку тела кредита) схемы погашения займа. Платежи можно осуществлять в отделениях учреждения, где клиент получил кредит наличными, через его сайт, терминалы или мобильное приложение. Также заем можно погасить через другой банк.

За просрочку займа предусмотрен штраф фиксированной суммы или пеня, которая начисляется в виде определенного процента от тела кредита. Если же клиент не может вернуть наличный кредит, то ему следует обратиться в банк, предоставив документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей. В подобном случае кредитор может предложить несколько вариантов решения проблемы, включая реструктуризацию ― погашение долга в индивидуально определенном порядке без начисления штрафов/пени и кредитные каникулы ― временную отсрочку выплаты займа.

Часто задаваемые вопросы

📌 В чем заключаются преимущества кредитования в банке, где обслуживается клиент?

Как правило, клиентам, обслуживающимся в банке-кредиторе, предлагаются более высокие суммы займов, которые можно оформить со сниженной процентной ставкой, комиссией или стоимостью страховки. При этом заемщик может получить кредит онлайн наличными перечислением средств на карту.

📌 Как повысить шансы на получение займа?

Банки выдают деньги взаймы более охотно при предоставлении справки о доходах, внесении залога или привлечении поручителей, что расценивается гарантией возврата кредитных средств. Помимо этого, при оформлении онлайн-заявки на кредит наличными стоит рассчитать оптимальную сумму (платежи по займу не должны превышать 30-40% дохода клиента).

📌 Можно ли подать заявку онлайн на заем под залог?

Да, некоторые банки предоставляют такую возможность. Сумма займа и период кредитования в подобных случаях значительно увеличиваются. Процедура оформления при этом остается прежней, за исключением того, что на залоговый кредит онлайн-заявка может рассматриваться в течение нескольких дней.

📌 Что принимается в банках в качестве залога?

В качестве залога принимаются ценные бумаги, а также документация, касающаяся недвижимости любых видов, автомобилей, спецтранспорта, производственного оборудования, имеющегося депозита и прочее. Некоторые учреждения предоставляют возможность подать заявку-онлайн на кредит под залог недвижимости.

📌 Кто может стать поручителем?

Чтобы получить быстрый кредит наличными в банке, клиент может привлечь поручителя. Поручителем может быть только гражданин Украины возрастом от 21 до 70 лет, который имеет украинскую прописку. Главные требования ― официальное трудоустройство и уровень доходов не ниже, чем у заемщика.