ДОКУМЕНТАРНІ АКРЕДИТИВИ

Коротка характеристика операції

Правова база, що регулює взаємостосунки сторін-учасників акредитиву була вперше сформульована в "Уніфікованих правилах та звичаях для документарних акредитивів" (УПДА) ("Unіform Customs and Practіce for Documentary Credіts" - UCP), прийнятих швейцарським федеральним судом в 1952 році. В УПДА зведені усі положення та правила, що визнаються в міжнародних акредитивних операціях та вважаються єдиними, що мають силу. Норми УПДА затверджені Міжнародною торгівельною палатою в Парижі. На даний момент дійсною є UCP500 редакції 1993 року.

Акредитив за своєю природою являє собою угоду, відособлену від договору купівлі-продажу, на якому він може бути заснований. Банки ніяким чином не пов'язані і не зобов'язані займатися такими договорами, навіть якщо в акредитиві є посилання на такий договір. За операціями з акредитивами всі зацікавлені сторони мають справу лише з документами, але не з товарами, послугами і/або іншими видами виконання зобов'язань, до яких можуть стосуватись документи.

"Документарний акредитив" і "резервний акредитив" (в подальшому "акредитив") означає будь-яку угоду, згідно до якої банк (банк-емітент), діючи за проханням та відповідно до інструкцій клієнта (наказодавач акредитиву), повинен:

• здійснити платіж третій особі чи за його вказівкою (бенефіціару), або має оплатити чи акцептувати перевідні векселі (тратти), виставлені бенефіціаром, або
• дати повноваження іншому банку здійснити платіж або оплатити, акцептувати чи негоціювати (придбати чи врахувати) перевідні векселі (тратти) проти документів, якщо виконані всі умови акредитиву.

• Документарні акредитиви являють собою метод платежу, що забезпечує вищу гарантію платежу експортеру, ніж інкасо чи оплата за фактом доставки. Але в акредитиві є деякі переваги для імпортерів.

• Імпортер може отримати допомогу та пораду банку-емітенту при визначенні комплекту документів, що мають бути надані за умовами акредитиву. Експортер не отримає оплати до того часу, поки не надасть документи, вказані в акредитиві.
• Імпортер може отримати більш тривалий період кредиту у випадку акредитиву, ніж при здійсненні прямого платежу експортеру - менш безпечного методу.
• Імпортер може наполягати на відвантеженні товарів протягом визначеного періоду часу, вказуючи термінові обмеження в умовах акредитиву.

• Існує лише невеликий ризик неплатежу, або він не існує взагалі у випадку, якщо експортер виконує умови акредитиву.
• Акредитив може бути підтверждено, - таким чином додається гарантія платежу від іншого (підтверджуючого) банку.

Існує жорсткий комплекс міжнародних правил для документарних акредитивів.

Враховуючи вищеперераховані переваги, АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК" радить своїм клієнтам при виборі засобів платежу віддавати перевагу акредитивній формі розрахунків.

• заява на відкриття акредитиву;
• зовнішньоторгівельний контракт;
• документи згідно до умов імпортного акредитиву.

Клієнт здійснює оплату за послуги Банку у відповідності до тарифів.

ІНКАСО

Коротка характеристика операції

Інкасо - це банківська розрахункова операція, по якій банк за довіреністю свого клієнта (експортера) отримує на основі розрахункових документів кошти що належать клієнту від платника (імпортера).

Стандартні міжнародні правила, що визначають роль та обов'язки банків при проведенні інкасо були розроблені та затверджені Міжнародною торгівельною палатою та опубліковані як "Універсальні правила з інкасо" - "Unіform Rules for Collectіons" та набрали чинності з січня 1979 р. Згідно до вищевказаних правил інкасо означає розпорядження банку, відповідно до отриманих інструкцій, документами (під документами маються на увазі фінансові і/або комерційні документи):

• отримання акцепту і/або, якщо передбачено, платежу;
• надання комерційних документів проти акцепту і/або, якщо передбачено, платежу;
• надання документів відповідно до інших умов.

Інкасо може бути документарним і чистим.

Документарне інкасо - це інкасо фінансових документів, що супроводжуються комерційними документами (рахунки, транспортні, страхові документи), а також інкасо лише комерційних документів.

Чисте інкасо - це інкасо фінансових документів (векселі, чеки та інші документи, що використовуються для отримання платежів), коли вони не супроводжуються комерційними документами.

Переваги для клієнта

Інкасо - це засіб, за допомогою якого експортер в одній країні може отримати платіж від боржника в іншій країні. У випадку документарного інкасо, якщо серед документів є коносамент, експортер може зберігати контроль за товарами до того часу, поки імпортер або не оплатить їх, або не акцептує тратту.

Перелік документів, необхідних для здійснення інкасо:

• Інкасова довіреність;
• Документи відповідно до умов інкасової довіреності (тратта, чек, рахунки, транспортні страхові документи, та ін.)

До початку

Версія для друку