Загальні умови з кредитування

Банк надає кредити та відкриває кредитні лінії резидентам України - організаціям, фірмам, підприємствам різних форм власності, фізичним особам - суб'єктам підприємницької діяльності та нерезидентам в національній та іноземній валютах. Фінансовий стан позичальника та його здатність своєчасно повернути борг та відсотки за користування кредитом, наявність забезпечення є основними критеріями при розгляді заяви на кредит. При наданні кредитів АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК" керується чинним законодавством та нормативними актами НБУ.

Відсоткова ставка визначається на основі ринкової, з урахуванням ризикованості кредитування конкретного клієнта (середні відсоткові ставки).

ФОРМИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТІВ

В забезпечення кредитів банк приймає:

• застава високоліквідного майна чи цінних паперів;
• гарантії іншого банку, фінансової установи, майна чи коштів на депозиті третьої особи;
• порука, забезпечена майном третьої особи.

Загальна вартість забезпечення (у відповідності до оцінки майна банком) має складати не менше 150% від суми кредиту та відсотків за весь період кредитування (залежно від ступені ліквідності забезпечення). При оцінці майна, що передається в забезпечення кредитів, Банк застосовує знижуючі коефіцієнти, що відображають ліквідну вартість майна.

Для вивчення можливості отримання кредиту (оцінки кредитної здатності позичальника) позичальник надає до банку наступні документи:

• Лист - прохання про надання кредиту - додаток;
• Лист на переказ коштів з зазначеними реквізитами та призначенням платежу;
• "Паспорт позичальника" - додаток;
• Картку зі зразками підписів, завірену нотаріально (для клієнтів інших банків);
• Довідка Мінстату про коди (копія);
• Статут, завірений нотаріально (для клієнтів інших банків);
• Засновницький договір, завірений нотаріально (для клієнтів інших банків);
• Копія свідоцтва про реєстрацію;
• Копія свідоцтва платника ПДВ;
• Паспорт директора фірми (Копія. Знімає працівник кредитного відділу);
• Довідка про відсутність кредитної заборгованості в обслуговуючих банках
• Банківська роздруковка руху та залишків на р/р за останні 6 місяців;
• Баланс (ф.№1) та звіт про фінансові результати (ф. № 2) на останню звітну дату, розшифровку статей останнього балансу: основні кошти, статутний капітал, спеціальні фонди та цільове фінансування, кредити банків, обов'язково статті "Дебіторська заборгованість", "Кредиторська заборгованість" (за основними дебеторами та кредиторами) з вказанням дати виникнення та умов погашення заборгованості (у вигляді додаткової довідки). Баланс (ф.№1) та звіт про фінансові результати (ф. № 2) на дві останні річні дати. Після видачі кредиту баланс (ф.№1) та звіт про фінансові результати (ф.№ 2) надаються щоквартально;
• Декларації про прибуток підприємств на останню звітну дату та кожного наступного кварталу, копії з мокрою печаткою;
• Документи, що гарантують повернення кредиту (Договір застави, поруки та ін.). У випадку поруки чи гарантії третьої особи необхідно отримати його баланс з мокрою печаткою та підписами керівника та головного бухгалтера, картку зразків підписів та відбиток печатки, завірені нотаріально, статут та засновницький договір, завірені нотаріально, роздруковку про рух коштів на р/р за останні 6 місяів - обов'язково основний рахунок. У випадку надання застави отримати документи, що свідчать про право власності на об'єкт застави, виписку з балансу, на якому рахунку та в якій сумі відображено об'єкт, документ, що визначає параметри та характеристики об'єкта застави, акт оцінки незалежних експертів (таких, котрим довіряє банк) та інше, в залежності від об'єкту застави;
• Останній аудиторський звіт;
• Контракт під кредитну угоду;
• ТЕО повернення кредиту чи бізнес-план;
• Платіжна довіреність на переказ коштів з позикового рахунку клієнта в банку на свій розрахунковий (поточний, депозитний и інший) рахунок, чи з позикового рахунку клієнта в банку на рахунок контрагента згідно до цільового призначення кредиту за кредитним договором. Призначення платежу в платіжній довіреності мають розпочинатись наступним текстом: "Згідно до кредитного договору № ХХ-ХХ-ХХ от ХХ.ХХ.200_ г. на (для) ...". Платіжні довіреності надаються в чотирьох зразках, два з яких мають бути підписаними та завіреними печаткою згідно з чинним законодавством. (Платіжні довіреності надаються клієнтом після підписання сторонаим кредитного договору);
• Виписку з протоколу зборів засновників про те, що директору (П.І.П. директора) надається право взяти в банку кредит на визначену суму та надати в заставу визначене майно;
• Виписку з протоколу зборів засновників про призначення керівника фірми та нотаріально завірену копію трудового контракту керівника;
• Митні декларації з усіма належними документами з мокрою печаткою, акти виконаних робіт чи інші документи, що підтверджують цільове використання кредиту (за валютними кредитами);

Вищевказаний перелік може змінюватись, виходячи з поточної ситуації. Клїєнт здійснює оплату за послуги банку у відповідності до затверджених тарифів.

Обслуговування кредитів, що отримують клієнит банку від іноземних кредиторів

АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК", як уповноважений банк, обслуговує кредити в іноземній валюті, надані іноземними кредиторами клієнтам банку, при отриманні останніми реєстраційного свідоцтва Національного банку України.

Кредиторами виступають:

• приватні банки та інші фінансові установи;
• іноземні материнські компанії та їх філії;
• іноземні фірми та інші приватні кредитори;
• офіційні кредитори: влада іноземних держав, їх офіційні агентства, міжнародні організації.

Клієнт здійснює оплату за послуги Банку у відповідності до затверджених тарифів.

КРЕДИТНІ ОПЕРАЦІЇ З ВЕКСЕЛЯМИ

• Авалювання векселів - взяття банком на себе обов'язку оплатити вексель повністю чи частково за одну з зобов'язаних за векселем осіб при неоплаті векселя платником вчасно чи у випадку неможливості отримання платежу за векселем вчасно;
• Облік (дисконт) векселів є формою кредитування, шляхом придбання векселя до настання терміну платежу за ним зі знижкою (дисконтом) за грошовими коштами з метою отримання прибутку від погашення векселю в повній сумі. Враховуючи вексель, банк тим самим надає держателю векселя - платнику терміновий кредит;
• Кредити під заставу векселів надаються за умови здійснення на векселі індоссаменту, по якому вексель не переходить у власність, а знаходиться у держателя векселя (в Банку) за заставним правом.

Порядок прийому та підготовки документів для здійснення цих операцій, а також порядок складання договорів для здійснення операцій та їх забезпечення є аналогічним порядку надання кредитів.

ГАРАНТІЇ

АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК" надає своїм клієнтам наступні види гарантій:

• гарантія платежу (payment guarantee), що передбачає проведення банком за вимогою бенефіціару оплати визначеної суми у випадку, коли торгівельний партнер - клієнт банку своєчасно не виконає своїх зобов'язань стосовно оплати, передбаченої контрактом;
• гарантія авансового платежу (advance payment guarantee) - це зобов'язання банку повернути авансовий платіж, зроблений бенефіціаром на користь клієнта банку, якщо клієнт не виконає своїх зобов'язань за контрактом, по якому цей платіж було отримано;
• гарантія повернення кредиту (facіlіty guarantee) - видається Банком на користь кореспондента та являється для останнього забезпеченням під кредит, що буде надано постачальнику для виконання ним зобов'язань за контрактом;
• гарантія виконання (performance bond) - є обов'язком Банку відшкодувати збитки, що виникли внаслідок неналежного виконання клієнтом Банку передбачених контрактом робіт;
• інші види гарантій.

Порядок прийому та підготовки документів для надання гарантій, а також порядок складання договорів та їх забезпечення є аналогічним порядку надання кредитів.

ЛІЗИНГ

Лізинг - це підприємницька діяльність, що полягає в наданні лізингопредставником до виняткового користування на визначений термін лізингоотримувачу майна, що являється власністю лізингонадавача чи купується ним у власність за довіреністю та узгодженні з лізингоотримувачем у відповідного продавця майна, за умови оплати лізингоотримувачем періодичних лізингових платежів.

Об'єктом лізингу може бути будь-яке рухоме чи нерухоме майно, що може бути віднесеним до основних фондів відповідно до законодавства (машини, обладнання, транспортні засоби, обчислювальна та інша техніка, системи телекомунікацій та ін.), не заборонене до вільного обігу на ринку та відносно якого немає обмежень про передачу його в лізинг (оренду).

Лізинг здійснюється за договором лізингу, що регулює правостосунки між суб'єктами лізингу, і, в залежності від особливостей здійснення лізингових операцій, може бути двох видів - фінансовий чи оперативний.

• Фінансовий лізинг - господарська операція, що передбачає купівлю (набуття) лізингонадавцем на замовлення лізингоотримувача основних фондів, з подальшою їх передачею до користування лізингоотримувачу на термін, що не перевищує термін повної амортизації таких основних фондів, з обов'язковою наступною передачею права власності на такі основні фонди лізингоотримувачу.
• Оперативний лізинг - господарська операція, що передбачає передачу лізингонадавцем лізингоотримувачу права користування основними фондами на термін, що не перевищує терміну їх повної амортизації, з обов'язковим поверненням таких основних фондів їх власнику після закінчення дії договору оперативного лізингу.

Порядок прийому та підготовки документів для здійснення лізингових операцій, а також порядок складання договорів та їх забезпечення є аналогіяним порядку надання кредитів.

ОВЕРДРАФТ

Овердрафт - форма короткоретмінового кредиту, суть якого полягає у списанні коштів з розрахункового рахунку клієнту понад їх залишок на рахунку, тобто у виникненні на рахунку клієнта дебетового сальдо. Кредит за овердрафтом визначається під час відкриття рахунку і не може перевищувати заранні вказаної суми.

Овердрафт надають особливо надійним клієнтам. Овердрафт може бути наданим як в національній так і в іноземній валюті. Овердрафт є зручною формою кредитування для клієнтів завдяки швидкому доступу та можливості отроимання кредитних ресурсів.

Клієнт здійснює оплату за послуги банку у відповідності до затверджених тарифів.

ДЕРЖАВНИЙ РЕЄСТР ЗАСТАВ РУХОМОГО МАЙНА

Банк надає послуги з обслуговування Державного реєстру застав рухомого майна (ДРЗРМ). За заявою клієнта банк надає послуги з внесення, виключення об'єктів та наданні вибірок про наявність (відсутність) застави рухомого майна.

Клієнт здійснює оплату за послуги Банку у відповідності до затвердженних тарифів.

До початку

Версія для друку