Микрозаймы на карту в Украине — Брокбизнесбанк

Микрокредиты на карту 24/7

В ситуации, когда требуется срочная оплата счетов в больнице, покупка дорогостоящих лекарств, вызов сантехника и в других экстренных случаях важно иметь возможность быстро взять деньги в кредит в любой день и время. Именно такую возможность ― получить займ онлайн на карту круглосуточно в Украине предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Благодаря максимально простой, быстрой, а главное ― полностью удаленной процедуре оформления кредитов, все больше заемщиков отдают предпочтение МФО, о которых речь и пойдет далее.

Условия оформления экспресс-займов онлайн в Украине

Условия, по которым предлагается оформить онлайн-займ, отличаются не только от выбора компании-кредитора, но и количества обращений в МФО. В основном новым клиентам предлагается дешевый кредит, но более низкой суммы.

Постоянный клиент может получить микрокредит онлайн максимально возможной суммы. Процентная ставка при этом будет гораздо выше, но тем, кто пользуется услугами МФО регулярно, предоставляются персональные скидки и привилегии программы лояльности. Компании предлагают займы онлайн в Украине на условиях, представленных в таблице.

Указанные условия ― усредненные.

Некоторые МФО предоставляют долгосрочные займы онлайн суммой до 100 000 ₴. Срок кредитования в подобных случаях достигает одного или нескольких лет.

Процентные ставки в МФО

Главные факторы, определяющие размер процентной ставки, по которой компании предлагают займы онлайн на карту в Украине, являются следующими:

• Конкуренция между микрофинансовыми организациями;
• изменения на рынке микрокредитования;
• кредитная история, благонадежность и платежеспособность заемщика;
• выбранные условия кредитования.

Чтобы рассчитать стоимость, оформляя микрокредит, заемщик должен умножить желаемую сумму на ставку (ежедневную или ежемесячную), полученный результат разделить на 100 и умножить на количество дней или месяцев пользования кредитными средствами. Если же на сайте МФО указана годовая ставка, то ее нужно разделить на 365, чтобы узнать ежедневную плату, или на 12 ― для ежемесячной.

Например, взяв онлайн-займ на карту суммой в 4500 ₴ сроком на 14 дней по ежедневной ставке 1,5%, придется переплатить 945 ₴ (4500*1,5/100*14).

Требования, предъявляемые МФО к заемщикам

В отличие от банков, которые часто выдают кредиты под залог или с привлечением поручителей, требуя справку о доходах, свидетельство о браке и прочее, компании дают возможность получить микрозайм на банковскую карту в Украине с минимальным пакетом документов, без взноса и обеспечения. Более детальные требования указаны в таблице.

Чтобы получить займ онлайн на карту, в некоторых МФО требуется информация о контактных лицах, залог (в единичных ситуациях), снимки клиента и документов, но, в большинстве случаев кредит можно взять без фото.

Поскольку компании принимают заявки, как от частных лиц, так и юридических, то для оформления микрозайма дополнительно могут понадобиться и другие документы.

Микрокредитование: преимущества и недостатки

Перед тем, как оформить займ на карту онлайн, стоит проанализировать положительные и отрицательные стороны обращения в микрофинансовые организации, а также проверить насколько кредитование в подобных компаниях соответствует потребностям клиента.

Преимущества

• Возможность получить микрозайм на карту, не выходя из дома;
• максимально простая и быстрая процедура оформления кредитов;
• лояльное отношение к заемщикам;
• наличие акций, розыгрышей и программ лояльности;
• возможность взять деньги для рефинансирования (оплаты уже имеющегося кредита);
• возможность получить микрокредит на карту в любой день и время;
• наличие услуги пролонгации (продления срока кредитования).

Недостатки

• Предоставление небольших сумм;
• высокие (по сравнению с банками) ставки;
• жесткие меры взыскания задолженности: высокие штрафы, пени, возможное обращение к коллекторам.

Несмотря на указанные недостатки, спрос на услуги МФО увеличивается с каждым годом.

Правовое регулирование микрокредитования в Украине

Деятельность компаний, предоставляющих микрокредиты в Украине, регулируется законами “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”, “О потребительском кредитовании” и другими нормативными актами.

О безопасности обращения в МФО свидетельствует ее регистрация в ЕГРПОУ и лицензия, информацию о которых можно найти на сайте компании, а затем проверить на соответствующих государственных сервисах. Оформляя онлайн-займ на карту в Украине, клиент имеет право на информацию и полный пакет услуг согласно заключаемому договору. Невозврат кредитных средств грозит судебным иском.

Процедура оформления микрокредита онлайн

Чтобы получить займ на карту, нужно выполнить 8 действий.

1. Выбрать на нашем сайте наиболее подходящее кредитное предложение (например, оформление без звонков, без проверки кредитной истории, без фото и т.д.).
2. Перейти на сайт компании, предлагающей микро кредит, соответствующий потребностям клиента.
3. Указать на онлайн-калькуляторе желаемые параметры займа.
4. Пройти регистрацию.
5. Заполнить анкету, предоставив личную информацию.
6. Загрузить при необходимости нужные снимки.
7. Прикрепить карту.
8. Заключить с МФО договор, получив по заявке положительный ответ.

Как правило, микрозаймы онлайн на карту перечисляются в течение 10 минут после заключения договора.

Требования, предъявляемые к карте для получения займа

Чтобы получить быстрый займ онлайн, необходимо убедиться, что банковская карта соответствует следующим требованиям:

• Характеристики карты: именная, активная;
• срок действия: заканчивается не раньше, чем через 3 месяца;
• баланс: положительный с не менее, чем 5 ₴ для прохождения верификации (проверки, проводимой компанией).

Большинство компаний рекомендует клиентам получать микрозаймы, используя карты ПриватБанка, так как в этом случае зачисление средств происходит быстрее всего. При этом некоторые МФО сотрудничают исключительно с этим банком.

Круглосуточное оформление микрозаймов

При необходимости срочно получить деньги в выходной день или ночью, стоит помнить, что не все МФО предоставляют онлайн-займы в Украине в режиме 24/7. При выборе компании, занимающейся круглосуточным микрокредитованием, следует обратить внимание на принцип обработки заявок и режим работы сервиса. Помимо этого, необходимо различать время работы службы поддержки и выдачи кредитов.

Рекомендации по увеличению шансов на получение кредита

У клиентов не всегда есть возможность оформлять займы онлайн без отказов в МФО. Наиболее распространенными причинами отклонения заявок являются:

• Несоответствие заемщика требованиям компании-кредитора;
• предоставление неправдивой информации;
• наличие ошибок в анкете;
• использование чужой карты;
• множественные значительные просрочки и долги, значащиеся в кредитной истории.

Для увеличения шансов на то, чтобы получить быстрый займ на карту, рекомендуется:

• Проверить анкету перед ее отправкой на наличие ошибок;
• указать максимально полную информацию о себе;
• предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность (например, справку о доходах).

В основном процедура, по которой можно получить микрозайм на карту в Украине, занимает от 10 до 60 минут в зависимости от компании и от того, оформляется кредит впервые или повторно. Быстрее всего заем можно взять в МФО с самым высоким процентом одобрения и полностью автоматической системой обработок заявок. В некоторых компаниях важно обратить внимание на график работы сервиса, а именно, на время, когда рассматриваются запросы. Также клиент может подать заявку на то, чтобы получить займ на карту в Украине сразу в несколько компаний.

Особенности выплаты микрокредитов

Для погашения займов компании предлагают полную, частичную и досрочную формы оплаты. Выплату можно осуществлять:

• Любой картой на сайте МФО или платежных сервисах;
• наличными в отделениях компании, которая выдает быстрые займы онлайн, или через платежные терминалы;
• банковским переводом (онлайн-банкинг, кассы и терминалы).

Иногда МФО предлагают вернуть деньги с помощью перечисления средств с мобильного счета.

Действия в случае отсутствия возможности вернуть деньги в срок

Перед тем, как взять займ онлайн, следует убедиться, что в случае отсутствия возможности вернуть деньги в срок компания предоставит несколько вариантов решения подобной проблемы.

Чаще всего в таких случаях МФО предлагают пролонгацию. Услуга позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций. Как правило, чтобы ею воспользоваться, нужно погасить только начисленные проценты (в некоторых случаях дополнительно требуется оплатить отдельную стоимость подключения услуги).

При необходимости, подтвердив отсутствие возможности погасить полученный срочный займ на карту, клиент может рассчитывать на реструктуризацию долга, которая проводится на индивидуальных условиях.