Особенности оформления кредитных карт в Украине

Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов, предлагаемых банками, является кредитная карта. С ее помощью можно оплачивать услуги и товары в пределах установленного кредитного лимита. Основное преимущество кредиток ― возможность совершать в кредит практически любые покупки, в том числе онлайн. О том, как оформить кредитную карту и, как ею пользоваться речь, и пойдет далее.

Специфика определения кредитного лимита

Кредитный лимит по кредитке это максимальная сумма, устанавливаемая банком. В основном клиенты могут рассчитывать получить кредитную карту, лимит которой варьируется в пределах 1000-250 000 ₴.

Максимальная сумма определяется такими факторами:

  • Тип трудоустройства;
  • уровень доходов;
  • статьи расходов;
  • семейное положение;
  • наличие незакрытых кредитов;
  • характеристика кредитной истории.

Основные факторы, влияющими на то, с каким лимитом клиент сможет оформить кредитную карту, это платежеспособность и кредитная история.

Льготный период: расчет платежей

Льготный период это срок, на протяжении которого можно пользоваться кредитными средствами без начисления процентов при условии, что деньги будут возвращены до его окончания. Зачастую клиентам предлагается оформить банковскую карту, льготный период которой составляет 55-100 дней. Чтобы не платить проценты, кредитные деньги необходимо вернуть на протяжении льготного периода со дня их использования или с момента активации карточки, что зависит от банка, который ее выпустил.

Кредитный тариф: расходы по карте

При выборе тарифа необходимо учитывать, что основной расход по кредитным банковским карточкам ― плата за пользование средствами. Ее размер варьируется в пределах 2-4% в месяц. Ежемесячный платеж по кредиту может составлять 1-7%.

За снятие собственных денег взимается от 0,5% до 4% от суммы наличных. Комиссия за безналичные платежи, которые в большинстве случаев проводятся бесплатно, может быть такой же.

Чтобы выпустить или создать банковскую карту, многие учреждения денег не берут. Обслуживание кредитки зачастую тоже бесплатное, в редких случаях (например, для VIP-карт) банки устанавливают ежемесячную плату в размере 10-300 ₴.

Наиболее выгодно заказать кредитную карту, по которой предусмотрено начисление определенного процента на остаток собственных средств. В этой ситуации банки начисляют от 7% до 10% годовых.

При выходе в просрочку начисляется комиссия размером в пределах 6-10% в месяц, а в некоторых случаях ― дополнительно штраф.

Перед тем, как получить банковскую карту, при выборе тарифа стоит уделить особое внимание таким дополнительным платежам, как наличие комиссии, начисляемой в течение льготного периода, платы за конвертацию средств, за пополнение счета и другие расходы.

Кешбэк

Оставив заявку на кредитную карту, по которой начисляется кешбэк, клиент сможет получать от банка денежную компенсацию за расчет кредиткой, что позволяет экономить на покупках. В зависимости от банка средства возвращаются за все платежи либо за покупки, совершенные в определенных торговых точках. Размер кешбэка, с которым можно заказать банковскую карту, как правило, составляет от 3 до 20% от суммы покупки.

Рекомендации по выбору банка для оформления кредитной карточки

При выборе банка, в котором клиент планирует оформить кредитку, следует обратить внимание на:

  • Наличие возможности оформить кредитную карту онлайн на сайте финансового учреждения;
  • тип карточки, определяющий условия тарифа (размеры комиссий, ставки и прочее): стандартная, золотая, платиновая, VIP и т.д.;
  • платежную систему, влияющую на возможность совершать покупки за границей: VISA/MasterCard (в некоторых торговых точках принимаются карты только одной из систем);
  • валюту счета, которая будет использоваться чаще всего: гривны, доллары, евро и т.д.;
  • условия, по которым можно сделать банковскую карту, а именно документы и требования (например, некоторые кредитки выдаются только постоянным клиентам банка);
  • наличие дополнительных функций и возможностей: онлайн-банкинг, персональный менеджер, бесконтактные платежи, кешбэк, льготный период, начисления на остаток собственных средств и т.д.

Для сравнения в таблице приведены условия 3 банков, выпускающих кредитные карты в Украине, услугами которых пользуются чаще всего.

ПриватБанк Райффайзен Банк Аваль Идея банк
Кредитная карта Универсальная Mastercard World 100 дней Card Blanche White
Кредитный лимит 50 000 ₴ 250 000 ₴ 200 000 ₴
Оформление 0 ₴ 0 ₴ 0 ₴
Обслуживание 0 ₴ 100 ₴ в месяц, 0 ₴, если по карте было совершено не менее 10 транзакций 0 ₴
Льготный период до 55 дней до 100 дней до 92 дней
Ставка за пользование кредитными деньгами 3,6% в месяц 2% в месяц 4% в месяц
Ежемесячный платеж 5% (не менее 100 ₴) 5% от 5%
Комиссия за снятие кредитных средств До 1000 ₴ ― фиксированная плата в зависимости от суммы, от 1000 ₴ ― 4% 3% + 15 ₴ 4% + 15 ₴
Кешбэк до 10%
Начисления на остаток собственных средств 7% годовых, если сумма остатка больше 100 ₴ до 10% годовых

При этом Идея Банк и ПриватБанк предоставляют возможность заказать карту онлайн, на сайте Райффайзен Банк Аваль можно только ознакомиться с тарифами и условиями оформления кредиток.

Нюансы оформления кредитки

Перед оформлением кредитки также стоит узнать, где выдаются моментальные кредитные карты (в некоторых финансовых учреждениях для этого нужно подождать 1-2 дня), предоставляет ли выбранный банк услугу доставки карточки на дом, а также ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к клиенту, и списком необходимых документов.

Получение кредитки: требования к клиенту и необходимые документы

Общие требования, предъявляемые банками к тем, кто хочет получить кредитную карту онлайн на сайте или в офисе:

  • Гражданство: Украина;
  • возраст: 18-71 год;
  • место регистрации: в Украине;
  • обязательны: паспорт, ИНН, пенсионное удостоверение (при необходимости);
  • дополнительные документы, которые предоставляются по желанию: справка о доходах, загранпаспорт и т.д.

Как правило, кредитная карта без справки о доходах в Украине выдается с лимитом не больше 25 000-50 000 ₴.

Процедура оформления кредитки

Чтобы оформить кредитку, нужно выполнить несколько действий.

  1. Выбрать банк.
  2. Ознакомиться на сайте учреждения с тарифами и условиями оформления карт. Некоторые банки предоставляют возможность получить кредитную карту по онлайн-заявке, забрав ее в офисе или, заказав доставку на дом.
  3. Посетить банковское отделение, собрав предварительно необходимые документы.
  4. Подать заявление.
  5. Получить кредитку.

Также стоит упомянуть о возможности оформить банковскую карту онлайн виртуального типа. В основном виртуальная карточка обладает теми же преимуществами, что и пластиковая, но чаще всего используется для осуществления интернет-платежей.

На то, чтобы оформить карту онлайн или в банковском офисе, может понадобиться от нескольких минут до 2 дней, что зависит от типа кредитки, способа ее получения: в отделении или доставкой на дом и прочих факторов.

Особенности использования кредитки

От того, как используется кредитная карта: онлайн-платежи, снятие средств, перечисление денег между счетами, оплата услуг или товаров за границей с конвертацией валюты и прочее, будет зависеть общая сумма расходов. Поэтому выбор кредитки должен также зависеть от потребностей клиента.

Задолженность по карте: специфика погашения

Помимо того, что банки позволяют оформлять кредитные карты онлайн, клиентам предоставляется возможность управлять ими с помощью онлайн-банкинга. Имея учетную запись, можно узнать детальную информацию о задолженности, а также погасить ее перечислением средств с другой карточки. Это один из самых быстрых и удобных способов оплаты.

Помимо этого, сумму долга можно узнать в службе поддержки клиентов, где также проконсультируют о том, как заполнить онлайн-заявку на кредитную карту, и в отделении банка. Некоторые учреждения для этого предлагают подключить систему SMS-уведомлений, где указывается точные сумма и дата выплаты.

Платежи по кредитке можно вносить через другие банки, платежные терминалы и сервисы, а также, подключив автоматическое списание средств.

Использование кредитки за границей

Прежде, чем заказать кредитную карту онлайн или в отделении, при необходимости стоит ознакомиться с расходами, касающимися поездок в другие страны: наличие комиссии за конвертацию валюты, стоимость активации кредитки за рубежом и т.д. Также следует учитывать, что некоторые торговые точки могут работать только с системой VISA или MasterCard.

Наиболее распространенные вопросы

📌 Как можно получить кредитку быстрее всего?

В основном моментальную кредитную карту можно получить в банковском отделении. Кредитка будет выдана в течение 15 минут, если клиент оформляет карточку стандартного типа. В остальных случаях на это может понадобиться 1-2 дня, особенно, если клиент заказал индивидуальное графическое оформление карты.

📌 Существуют ли программы лояльности для владельцев кредиток?

Да, клиентам часто предлагается открыть банковскую карту, по которой предусмотрена определенная программа лояльности. В основном по условиям программ за платежи, совершенные за границей или в определенных торговых точках, и другие действия предоставляются баллы, которые можно обменять на подарки.

📌 Как можно увеличить кредитный лимит?

Если кредитный лимит, с которым было предложено создать банковскую карту онлайн или в отделении, не удовлетворяет потребности клиента, то через несколько месяцев он сможет его повысить, подав соответствующий запрос. В основном при повышении лимита будет учитываться сумма поступляемых на кредитку средств, активность использования карточки и финансовая дисциплина клиента.

📌 Где можно совершать покупки с максимальным кешбэком?

Максимальный кешбэк, как правило, доступен при оплате товаров или услуг в торговых сетях или точках, являющихся партнерами банка. Детальный список партнеров финансового учреждения, будет указан в условиях, по которым предлагается сделать банковскую карту онлайн на сайте или в отделении.

📌 Могут ли меняться условия льготного периода?

Да, некоторые финансовые учреждения могут уменьшать или увеличивать льготный период. Помимо этого, в течение льготного периода может начисляться определенный процент (как правило, небольшой), на что также требуется обратить внимание перед тем, как открыть банковскую карту онлайн или в отделении.