ДОКУМЕНТАРНЫЕ АККРЕДИТИВЫ

Краткая характеристика операции

Правовая база, которая регулирует взаимоотношения сторон-участников аккредитива впервые была сформулирована в "Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов" (УПДА) ("Unіform Customs and Practіce for Documentary Credіts" - UCP), принятых швейцарским федеральным судом в 1952 году. В УПДА сведены все положения и правила, которые признаются в международных аккредитивных операциях и считаются едиными, имеющими силу. Нормы УПДА утверждены Международной торговой палатой в Париже. В данное время действительной является UCP500 редакции 1993 года.

Аккредитив по своей природе представляет собой соглашение, обособленное от договора купли-продажи, на котором он может быть основан. Банки ни в какой мере не связаны и не обязаны заниматься такими договорами, даже если в аккредитиве есть ссылки на такой договор. По операциям с аккредитивами все заинтересованные стороны имеют дело только с документами, но не с товарами, услугами и/или другими видами выполнения обязательств, к которым могут относиться документы.

"Документарный аккредитив" и "резервный аккредитив" (в дальнейшем "аккредитив") означает любое соглашение, согласно которому банк (банк-эмитент), действуя по просьбе и на основании инструкций клиента (приказодатель аккредитива), должен:

• произвести платеж третьему лицу или по его приказу (бенефициару), или должен оплатить или акцептовать переводные векселя (тратты), выставленные бенефициаром, или
• дать полномочия другому банку произвести платеж или оплатить, акцептовать или негоциировать (купить или учесть) переводные векселя (тратты) против документов, если выполнены все условия аккредитива.

• Документарные аккредитивы представляют собой метод платежа, который обеспечивает высокую гарантию платежа экспортеру, чем инкассо или оплата по факту поставки. Однако в аккредитиве есть также некоторые преимущества и для импортеров.

• Импортер может получить помощь и совет банка - эмитента при определении комплекта документов, которые должны быть предоставлены по условиям аккредитива. Экспортер не получит оплаты до тех пор, пока не предоставит документы, указанные в аккредитиве.
• Импортер может получить более продолжительный период кредита в случае аккредитива, чем при осуществлении прямого платежа экспортеру - менее безопасного метода.
• Импортер может настаивать на отгрузке товаров на протяжении определенного периода времени, указывая срочные границы в условиях аккредитива.

• Существует лишь небольшой риск неплатежа, или он не существует вообще в случае, если экспортер выполняет условия аккредитива.
• Аккредитив может быть подтвержден, - таким образом прибавляется гарантия платежа от другого (подтверждающего) банка.

Существует суровый комплекс международных правил для документарных аккредитивов.

Учитывая вышеперечисленные преимущества, АБ "БРОКБИЗНЕСБАНК" советует своим клиентам при выборе средств платежа отдавать предпочтение аккредитивной форме расчетов.

• заявление на открытие аккредитива;
• внешнеторговый контракт;
• документы согласно условиям импортного аккредитива.

Клиент осуществляет оплату за услуги Банка в соответствии с тарифами.

ИНКАССО

Краткая характеристика операции

Инкассо - это банковская расчетная операция, по которой банк по доверенности своего клиента (экспортера) получает на основании расчетных документов надлежащие клиенту средства от плательщика (импортера).

Стандартные международные правила, которые определяют роль и обязанности банков при проведении инкассо были разработаны и утверждены Международной торговой палатой и опубликованы как "Универсальные правила по инкассо" - "Unіform Rules for Collectіons" и вступили в действие с января 1979 г. Соответственно вышеуказанным правилам инкассо означает распоряжение банка, соответственно полученным инструкциям, документам (под документами имеются ввиду финансовые и/или коммерческие документы):

• получение акцепта и/или, если предусмотрено, платежа;
• предоставление коммерческих документов против акцепта и/или, если предусмотрено, платежа;
• предоставление документов соответственно другим условиям.

Инкассо может быть документарным и чистым.

Документарное инкассо - это инкассо финансовых документов, которые сопровождаются коммерческими документами (счета, транспортные, страховые документы), а также инкассо только коммерческих документов.

Чистое инкассо - это инкассо финансовых документов (векселя, чеки и другие документы, которые используются для получения платежей), когда они не сопровождаются коммерческими документами.

Преимущества для клиента

Инкассо - это средство, с помощью которого экспортер в одной стране может получить платеж от должника в другой стране. В случае документарного инкассо, если среди документов есть коносамент, экспортер может сохранять контроль за товарами до тех пор, пока импортер или не оплатит их, или не акцептует тратту.

Перечень документов, необходимых для осуществления инкассо.

• Инкассовая доверенность;
• Документы соответственно условиям инкассовой доверенности (тратта, чек, счета, транспортные, страховые документы, и т.п.)

К началу

Печатная версия